Informazioni per i clienti di FWU Life Insurance Lux

Desideriamo informarvi sulla situazione attuale di FWU Life Insurance Lux (di seguito “FWU LL”).

A partire dal 3 luglio 2024 la Compagnia non può sottoscrivere nuovi contratti assicurativi con la clientela italiana.

Vi preghiamo di considerare che la situazione è in continuo mutamento e non è ancora possibile valutare in modo affidabile l'ulteriore corso degli eventi. Allo stato attuale, sulla base delle informazioni disponibili, la situazione è la seguente.

FWU AG ha presentato istanza di liquidazione presso il Tribunale locale di Monaco il 19 luglio 2024. FWU AG è, tra l'altro, la Casa Madre della Compagnia assicurativa FWU LL, con sede in Lussemburgo.

Questa Compagnia opera in Italia nel ramo vita attraverso il Lussemburgo e, a quanto ci risulta, non è attualmente interessata da procedure di insolvenza o liquidazione.

Tuttavia, per quanto riguarda FWU LL, l'autorità di vigilanza lussemburghese Commissariat aux Assurances (di seguito “CAA”) ha adottato misure di protezione ai sensi della legge sulla vigilanza lussemburghese per tutelare gli interessi degli assicurati e dei beneficiari.

CAA ha vietato alla compagnia assicurativa lussemburghese FWU LL di utilizzare liberamente i propri attivi.

A quanto ci risulta, il motivo di tale decisione è l'insufficiente solvibilità (capitalizzazione) della Compagnia. Per questo motivo, la CAA richiede a FWU LL un piano d'azione per raggiungere il requisito di capitale richiesto.

Secondo la comunicazione della CAA del 19 luglio 2024, FWU LL non soddisfa attualmente l'adeguatezza patrimoniale richiesta dalle autorità di vigilanza assicurativa a livello europeo, i cosiddetti Minimum Capital Requirement (MCR) e Solvency Capital Requirement (SCR). Questi coefficienti devono essere raggiunti da ogni assicuratore e pubblicati annualmente.

FWU LL deve presentare un piano di finanziamento realistico nel breve termine, che dovrà essere approvato dalla CAA.

Inoltre, la Corte distrettuale del Lussemburgo ha nominato un commissario di vigilanza che controlla e gestisce le attività e le passività di FWU LL e che deve approvare per iscritto tutte le azioni e le decisioni di FWU LL.

L’autorità di vigilanza CAA ha reso noto reso noto che il 2 agosto 2024 il Tribunale lussemburghese ha accettato la richiesta di sospensione dei pagamenti presentata dalla FWU LL compagnia assicurativa per un periodo temporaneo di non oltre 6 (sei) mesi.

Pertanto, in questo arco di tempo (dal 02 agosto 2024 e per i prossimi sei mesi), le richieste di riscatto della polizza o di liquidazione della prestazione assicurative non saranno eseguite dalla Compagnia.

Il 22 ottobre 2024, FWU LL ha comunicato ufficialmente alla CAA di aver nuovamente soddisfatto i requisiti di copertura dell'MCR.

Tali requisiti sono in fase di valutazione da parte di CAA, che in ogni caso ha reso noto, con comunicato del 30 ottobre 2024 che le misure adottate da FWU LL hanno permesso di correggere la sotto copertura del MCR.

CAA rende noto, inoltre, che FWU LL deve procedere con la copertura delle passività assicurative con attivi idonei, in conformità con i requisiti dell'articolo 117 della LSA, che deve essere garantita al più tardi entro il 19 gennaio 2025.

Infine, CAA segnala che le misure di salvaguardia da essa adottate per garantire un trattamento equo dei contraenti e dei beneficiari dell'assicurazione sono mantenute (congelamento dei conti concordati) e che il procedimento giudiziario di sospensione dei pagamenti avviato il 2 agosto 2024 rimane in vigore.

Ulteriori informazioni sono reperibili sul sito della CAA, dell'autorità di vigilanza europea EIOPA e dell’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS), ai seguenti link:

CAA - www.caa.lu/fr/consommateurs/insolvabilite-de-fwu-life-insurance-lux-sa
EIOPA - www.eiopa.europa.eu/eiopa-provides-initial-information-policyholders-affected-fwu-ags-insolvency-2024-08-19_en
IVASS - https://www.ivass.it/consumatori/azioni-tutela/vigilanza-imprese-estere/fwu/index.html

Spiegazione del triangolo di sicurezza lussemburghese

Gli attivi rappresentativi (ossia gli attivi acquisiti dai clienti con i premi netti incassati) di FWU LL sono soggetti al triangolo di sicurezza lussemburghese, un sistema che serve a proteggere le richieste degli assicurati.

Ciò significa che gli assicuratori sono generalmente tenuti per legge a depositare gli attivi presso una banca depositaria (in questo caso Caceis Investor Services) in base a un contratto di custodia che deve essere autorizzato dalla CAA. L'ammontare degli attivi rappresentativi deve essere comunicato dagli assicuratori alla CAA su base trimestrale, in modo che la CAA possa verificare i valori corrispondenti.

Il termine “triangolo” deriva dal coinvolgimento dei principali attori: la compagnia di assicurazione, la banca depositaria e l'autorità di vigilanza lussemburghese CAA.

Se desiderate saperne di più su questo “triangolo di sicurezza”, vi consigliamo le seguenti fonti:

https://www.assurancevieluxembourg.com/super-privilege-luxembourgeois/triangle-de-securite/

https://www.aca.lu/en/a-reinforced-luxembourg-triangle-of-security/

Al momento, anche noi siamo a conoscenza solo di queste dichiarazioni accessibili al pubblico.

Possiamo quindi solamente informarvi – con riferimento agli annunci pubblici della CAA – che i contratti di assicurazione con FWU LL sono ancora legalmente validi, ma che nessun pagamento ai clienti è attualmente in corso da parte di FWU LL.

Trattandosi di una situazione di fatto e di diritto in continua evoluzione, al momento non siamo in grado di commentare in modo più dettagliato o di fornire raccomandazioni specifiche su come gestire i contratti esistenti e la prosecuzione del pagamento dei premi.

Nel vostro interesse, stiamo cercando di chiarire la situazione e siamo supportati, tra gli altri, da uno studio legale rinomato e attivo a livello internazionale, i cui avvocati sono strettamente collegati con i loro colleghi nei rispettivi Paesi europei.

Al momento dobbiamo fare riferimento a FWU (comprese le pubblicazioni sulla loro homepage https://www.forwardyou.com/it/chi-siamo/corporate-info/), al responsabile del procedimento di liquidazione, alle Autorità di Vigilanza e ai loro annunci pubblici per ulteriori informazioni. Si consiglia di inviare richieste specifiche al seguente indirizzo e-mail dell'autorità di vigilanza lussemburghese CAA: QA_FWULife@caa.lu

Ulteriori informazioni sono reperibili sul sito della CAA, dell'autorità di vigilanza europea EIOPA e di IVASS ai seguenti link
https://www.caa.lu/fr/consommateurs/insolvabilite-de-fwu-life-insurance-lux-sa

https://www.eiopa.europa.eu/eiopa-provides-initial-information-policyholders-affected-fwu-ags-insolvency-2024-08-19_en

IVASS - https://www.ivass.it/consumatori/azioni-tutela/vigilanza-imprese-estere/fwu/index.html

Non appena riceveremo ulteriori comunicazioni, vi informeremo nuovamente qui.

Per ogni ulteriore informazione e chiarimento riguardante la situazione della Compagnia FWU LL o il Vostro contratto con FWU LL, potete utilizzare il seguente indirizzo e-mail: QA_FWU@ovb.it

Ultimo aggiornamento: 11/11/2024